一场高息存款引发的牢狱之灾(5)

　　高志平入狱后，仍有中间人向他的亲属发送高息存款消息。 新京报记者 吴小飞 摄

　　曲靖市麒麟区的曲靖商行总行外景。新京报记者 吴小飞 摄

　　备注： ①借款人与银行初步沟通质押贷款事宜； ②借款人联络中间人，请其帮忙拉存款； ③中间人寻找存款人，提出高额贴息； ④存款人到指定银行存款； ⑤存款人把存单照片发给中间人； ⑥中间人把存单照片发给假存单伪造者，银行内部人员把存款人信息、空白存单发给假存单伪造者； ⑦假存单伪造者把伪造的证件、存单发给借款人； ⑧借款人携带伪造证件、存单以及假扮的存款人到银行办理贷款手续。
　　2016年12月15日，鄂尔多斯人高志平回到内蒙古，在呼和浩特市中级法院起诉了云南省曲靖市商业银行股份有限公司（下称“曲靖商行”）。这是因为他老板的3000万元存款到期，想取钱时却被告知钱已由银行划走。
　　同一天，2000多公里外的云南，曲靖商行向曲靖市公安局报案，称高志平等人涉嫌骗取贷款。曲靖商行的报案理由为，银行保管库中发现了两张高志平老板的假存单，有人曾利用它们办理质押贷款。
　　对于高志平，涉嫌骗贷一事或许超出了他的意料。他本以为自己参与了一桩稳赚不赔的超高利息存款生意，没想到这桩生意并不安全，不仅折了本金，最终还为此坐牢。
　　新京报记者调查发现，高志平案背后有一个伪造存单、到银行质押骗贷的犯罪链条，银行内部、外部均有人配合。它涉及存款人、借款人、从中牵线的中间人、银行、伪造信息的变造人等多个环节，涉及违法放贷资金1.28亿元，仅法院定罪判刑的被告人就有18名。在当地公安机关，这起案件被称作“12·15专案”。
　　“在很多人的眼里，把钱放在银行是安全的，但实际上并不一定。比如这个案子里的超高息存款，背后就是个陷阱。”参与“12·15专案”二审的一名律师说。
　　2018年6月26日，曲靖市中级法院对“12·15专案”一审宣判。法院认为，高志平明知借款人可能利用其存单信息实施危害社会的行为，但为了获取好处费，仍向借款人提供存单信息，已构成骗取贷款罪，判处其有期徒刑六年。高志平上诉后，云南省高级法院裁定发回重审；曲靖中院再次审理后，作出相同判决。2020年7月24日，云南高院终审维持原判。
　　想要高额贴息的存款人
　　2015年11月26日，高志平和老板王候美走进曲靖商行翠峰支行，一下子存了1000万，存期一年。据一名曲靖商行涉案人员供述，该行当年一年期存款利率1.95%，1000万元的利息为19.5万元。
　　但高志平和王候美的收益远高于这个数字。据高志平交代，按照约定，存款后会得到5%的额外贴息，也就是50万元。算上曲靖商行的利息，1000万元存一年，他和王候美可以收益69.5万元，是正常一年期存款利息的近3.6倍。
　　韩秀芳多次为高、王介绍高额贴息存款业务，她告诉新京报记者，高额贴息通常来自两种途径：其一是银行冲量，银行内部人员贴息；其二是银行将资金借给他人，实际借款人贴息。事后证明，高志平引发纠纷的存款都属于第二种。