一场高息存款引发的牢狱之灾(4)

　　在贷款资质过关、大额存单到手的情况下，借款人便可以带着这些材料到银行办理贷款手续。为保证质押存单行为真实有效，存单所有人要携带身份证件到场，在银行工作人员面前签署存单质押授权合同。存单所有人如果已婚，还要带上配偶和结婚证。
　　“12·15专案”一审判决书显示，2015年12月2日，吴黎波一行人来到曲靖商行总行办理贷款手续，同来的还有假扮的王候美夫妇。
　　多名被告人向警方交代，这些假扮的存款人来源五花八门。他们有的是涉案人的朋友，有的是在夜店认识的，有的是从人才市场雇来的，还有人搭了一名中间人的顺风车，之后就被拉去冒充存款人签字。比如假扮王候美夫妇的人员，一人是一名中间人的司机，一人是另一中间人的熟人。
　　涉案被告人还供述，这些假扮的存款人通常可以拿到三五万元的“好处费”，授权签字前才被告知是替何人签字。为了打消他们的顾虑，中间人经常再三保证代签是安全的，“存款人是知道的，银行也知道”。
　　依据曲靖商行的规定，办理存单质押贷款时，工作人员需核验存款人与其证件、存单信息是否一致。但在吴黎波的回忆中，她去办理贷款手续时，存单上的“王侯美”与存款人“王候美”名字不符。一名信贷员指出后，窦海银解释为“系统故障导致的打印错误”就过关了。其他造假问题，曲靖商行均未提出异议。
　　2020年11月10日，新京报记者来到曲靖商行总行，以了解曲靖商行在存单质押贷款环节中的操作问题、监管问题。总行办公室负责人吕品、熊少平表示将书面回答相关问题，但截至发稿未获回复。
　　被瓜分的贷款
　　据“12·15专案”一审判决书显示，2015年12月3日，贷款手续完成的一天后，曲靖商行即向泽庚商贸发放950万元贷款，实际放款金额为质押存单金额的95%。
　　但曲靖当地银行从业人员表示，大多数情况下，从贷款手续完成到最终放款至少需要10个工作日，且实际放款金额极少超过质押存单金额的85%。
　　一审判决书还显示，曲靖商行发放的950万元中，很大一部分被贷款各环节相关人员瓜分。其中，190万元用来支付高志平、王候美的贴息，以及多名中间人的酬劳；一名参与骗贷的吴黎波债务人借走58万元；两名假扮王候美夫妇的人，分别获得5万元。
　　此外，窦海银以借款名义“借走”350万元。吴黎波称，这些借款既不打欠条，也极少还款，相当于他的好处费。
　　除去这些和参与变造存单、身份证件等人员的费用，吴黎波贷款950万元，但实际到手的贷款仅剩130多万元。
　　对于窦海银的贪婪，吴黎波多有抱怨。她曾对警方表示，泽庚商贸累计近4000万元的贷款中，仅窦海银“借走”的就有800多万。另一借款人的手下也曾交代，这名借款人曾贷款450万元，窦海银“借走了”80万元。扣除高额贴息、各环节人员好处费等，该借款人实际可支配贷款仅剩80万元。
　　为此，多名借款人、中间人等另外找了一家银行存款，重新搭建了质押假存单骗贷的链条。“12·15专案”一审判决书显示，他们通过新链条贷款3笔，累计近7000万元。
　　然而，贷款被瓜分后极少有人主动还款。
　　据高志平交代，2016年11月末，王候美的两笔存单到期，合计3000万元。但窦海银以银行月底存款冲量为由，希望他们延后提款，并同意支付每日三万元的违约金。2016年12月14日，高志平再次要求取款，曲靖商行终于对他说明了真相：3000万元存单已被他人用来质押贷款，因为借款人到期未还款，所以这两笔钱已被银行划扣。
　　蔡海峰交代，曲靖商行原本认为上述存单是质押品，存在银行保管库内，但高志平的提款要求引起了他们的警觉，查验后才发现保管库中存单是假的。曲靖商行立即划扣了高志平、王候美的存款，用来冲抵假存单造成的贷款损失，随后向当地公安机关报案。