国内首部网络小贷的监管办法:50亿门槛影响几何(4)

　　国内首部关于网络小贷的监管办法来了。为规范小贷公司网络小贷业务,统一监管规则和经营规则,银保监会11月2日会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(下称《办法》)。其中,关于“跨省级行政区域经营网络小贷业务的小贷公司,注册资本将不低于人民币50亿元(且为一次性实缴)”及网络小贷“在单笔联合贷中的出资比例不低于30%”等项监管要求,成为讨论的焦点。
　　根据企查查数据统计,目前显示为“存续”状态,全国范围仅有5家小贷公司符合50亿元注缴的条件,分别为:重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(120亿元)、南宁市金通小额贷款有限公司(89.89亿元)、重庆度小满小额贷款有限公司(70亿元)、重庆苏宁小额贷款有限公司(60亿元)以及中新(黑龙江)互联网小额贷款有限公司(50亿元)。且从5家公司经营范围看,除南宁市金通小额贷款有限公司外,其余4家均显示为全国范围展业的网络小贷公司。其中,重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司即为蚂蚁花呗的运营主体。
　　另据中国人民银行10月31日发布的《2020年三季度小额贷款公司统计数据报告》显示,截至2020年9月末,全国小贷公司的总量为7227家。
　　50亿的准入门槛是否过高? 
　　“50亿元的注缴对于绝大多数网络小贷业者是很难满足的。”
　　“当前网络小贷,特别是本省、不跨区域的,严格意义上讲还不属于金融机构,仍是地方监管的地方金融组织”,但“10亿元甚至更高的‘门槛费’已经参照了消金等持牌金融机构的标准”,毕研广认为,50亿元的注缴对于绝大多数网络小贷业者“是很难满足的”。
　　而按照《消费金融公司试点管理办法》(中国银监会令2013年第2号)第十二条的规定,消金公司的注册资本下限为3亿元。企查查显示,2019年以来,银保监会批复成立的消金公司,例如平安消金、重庆小米消金等持牌机构的注册资本金均在10亿元或以上。
　　“如果有50亿元,业者可能就不会去注册网络小贷公司了,而是选择向持牌消金公司努力。”毕研广接着说道,“如果网络小贷的功能定位是小额、分散的普惠金融服务,那么门槛应该适当降低。”
　　整体来看,零壹研究院院长于百程则认为,此次《办法》比较严格,在跨区经营、杠杆、联合贷款、贷款投向等方面,均做出了明确要求。但《办法》对网络小贷的注册资本的大幅提升,吸引了他的关注。
　　在于百程眼里,这意味着申请全国性业务的网络小贷公司将更难。“跨省级行政区域经营的网络小贷需要50亿元,且为一次性实缴货币资本。这一门槛,将限制目前多数网络小贷公司”。
　　对从业者影响几何? 
　　“牌照相关的金融业务与其科技业务,将面临分拆的可能。”
　　《办法》“针对蚂蚁集团等金融科技巨头的网络小贷业务,是比较鲜明的,这也是毫无疑问的。”面对记者提问,知名财经撰稿人、中国小微信贷机构业务创新合作联盟发起人嵇少峰首先说道。
　　在他看来,一些金融科技巨头所谓的科技助力,正是通过科技“变相绕开”了金融监管,“现在一下把它‘框住’了”。关于金融科技巨头提供信贷服务背后的支撑,嵇少峰则认为,“他们现在除了拥有网络小贷就是消金(即消费金融公司)的牌照,但是消金的监管是非常严格的。”