培训机构课程报名费可“分期付款”？实为金融借贷(2)

　　“学费分期成就高薪人才”“分期付款实现知识梦想”……面对不少培训机构打出的诱人广告，不少求学者觉得，零手续费、分期付款既能够解决他们一次投入不足的尴尬，又可通过分摊减轻负担的方式实现其参加培训提升素养的愿望，似乎是一个非常不错的选择。
　　可是，看上去各方均可受益的“培训贷”，有时却可能让消费者掉入陷阱。北京市朝阳区人民法院通过对相关案件进行梳理，发现“培训贷”雷区不少，法官提醒消费者支付培训费时一定要看清付款类型，同时做好对培训机构的考察工作，谨防中招。
　　打着分期付旗号实为金融借贷
　　据了解，“培训贷”的具体模式为教育培训机构与消费者签订教育培训合同，由金融贷款平台一次性将贷款的学费支付给教育培训机构，再由消费者即贷款申请人向金融贷款平台分期还款。目前，此种支付方式在教育培训行业已较为普遍。
　　在朝阳法院审理的一起案件中，大学生小张为了通过雅思考试，报名参加了一个标价39800元的英语培训班。教育培训机构的销售人员告诉她，可以办理分期付款，这样每个月只需要支出约1600元，资金压力能减轻不少。然后，销售人员指导她扫码、点确定、绑定银行卡，全程不到5分钟。销售人员告诉她每个月把分期还款的钱转入绑定的银行卡里即可。小张最后才发现，销售人员宣传的“分期付”实际属于金融借贷还款。
　　另一起案件中，小王在某教育培训公司的App上购买了日语学习课程，进入付款页面时，分期付这一方式被标注上醒目的红色“分期免息”字样，并在付款问题一栏第一条就写明“如您的订单金额较大，建议选择分期付”。于是小王就选择了分期付。可最后，小王也发现，线上广告宣传的分期付，实际上是金融借贷还款。
　　广东省消费者委员会近期发布的消费者投诉分析报告显示，“培训贷”引发的消费纠纷已经成为教育培训服务投诉中的热点问题。2019年，广东省消委会系统共处理教育培训服务投诉17611件，占总投诉量的4.71%，同比增长71.21%。从具体投诉来看，消费者反映的问题主要有培训机构和老师资质不健全、教学质量欠佳、虚假宣传、设置霸王条款、诱导办理“培训贷”等，其中因“培训贷”引发的消费纠纷近几年屡屡发生，成为投诉热点之一。
　　通过检索北京法院系统近3年教育培训合同纠纷裁判文书，发现涉及“培训贷”案件呈上升趋势。
　　申请前先查对方是否有许可证
　　“近几年教育培训机构数量呈快速增长趋势，但鱼龙混杂的培训市场仍存在一些机构无证无照办学的现象。”朝阳法院奥运村人民法庭法官助理毛文蝶告诉记者，消费者想要找到适合自己的培训项目，除了考虑课程种类、课程价格等因素，首先应理智、谨慎地选择教育培训机构。
　　根据我国民办教育促进法、民办教育促进法实施条例的规定，教育培训机构应当办理办学许可证，按照办学许可证中所注明的地址、层次、内容、形式办学。另外，教育培训机构还应当在工商行政部门进行注册登记，其经营范围中应当包括教育培训。消费者在选择教育培训机构时应注意查询该机构的资质，综合考虑其注册时间、公司规模，还可以通过裁判文书公开网查询该教育培训机构涉诉情况，多方面了解其教学能力和经营能力。
　　毛文蝶提醒，消费者在考虑“培训贷”支付方式时，应选择有金融许可证的正规金融机构或贷款公司。司法实践中，朝阳法院发现，个别无资质教育培训机构会与无资质小额贷公司联合，通过吸收学员的培训贷款费用进行非法集资活动，或出售贷款人个人信息非法获利。因此，消费者如果通过App或网站申请“培训贷”，贷款前应当在金融监管部门网站查询贷款公司名录，确认其资质。