对借款者＂雁过拔毛＂！网络平台诱导过度借贷被银保监会点名批评(2)

       多渠道加强规范整治
       “首先，应按照持牌经营要求，对互联网机构从事金融业务的实行牌照准入。其次，要按照对同类业务采用同一监管标准的原则，对互联网金融进行监管，消除监管套利。”在娄飞鹏看来，要加快对网络平台的各类宣传营销进行规范，加大对互联网金融广告审查及执法力度，切实保障消费者知情权。
       进一步规范金融营销宣传行为，是业内专家们的普遍共识。
       “有些非银行机构或网络平台利用自己的优势地位，让用户觉得利息很便宜，借贷成本很低，诱导甚至误导用户多借钱，但当用户还款时会发现，实际上成本比银行贷款高很多。”招联金融首席研究员董希淼说。
       专家表示，要想进一步治理网络平台诱导过度消费，一方面要规范金融营销宣传行为，在监管部门许可的金融业务范围内开展营销宣传；另一方面要出台规制互联网金融类广告内容的细则，明确互联网金融广告的制作、发布标准。例如，消费信贷广告应清晰准确展示贷款年利率，不应以“日利率”“日还款”等方式宣传。
       此外，加强行业自律也是必不可少的环节。王家强表示，互联网金融企业应服从互联网金融协会的会员自律公约、会员管理办法等基本制度，密切与行业协会联络，及时上报重大经营变更或风险事件。“要审慎评估新业务、新科技带来的风险，对依托互联网平台的消费金融授信模型进行充分测试，避免客群及信贷额度的大幅扩张，明确消费信贷的贷款利率、风险、还款期限及要求，避免虚假宣传。”
       消费者要保护好信用名片
       除了对平台的规范整治，金融消费者自身也应培养理性消费的习惯。“无论是企业还是个人，信用都是经济身份证，是一张没有期限的名片。对老百姓而言，最重要的还是要维护好个人信用记录。一个良好的信用记录，可以提高个人获得金融服务的可能性和便利性，价格上还能有优惠。”董希淼说。
       “树立文明科学的消费观，只为必要的事负债，对于那些可有可无的消费负债，应该认真思考，量力而行。过度消费、过度负债很有可能产生巨大财务压力，进而影响个人情绪和身体健康。”马上消费金融公司相关负责人提醒，如果个人消费贷、信用卡出现逾期，可能影响个人征信。因此，金融消费者应学会判断个人是否过度负债：一是看能否一次性还清所有债务；二是看个人信用卡和网贷大额消费数量。
       天下没有免费的午餐。专家建议，消费者应充分了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品，知悉借贷息费价格、期限、还款方式等重要信息，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。同时，合理发挥借贷产品作用，树立负责任的借贷意识，不要过度依赖借贷消费，更不要“以贷养贷”“多头借贷”。
       同时，银保监会也提醒，金融消费者一定要选择正规机构、正规渠道借贷。注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息，增强个人信息保护意识，降低被诈骗风险和个人信息泄露风险。（记者钱箐旎）（责任编辑：刘晓方）