支付行业严监管日趋常态化(3)

　　杜绝任性发展无序融合 牢牢守住金融安全底线
　　9月24日，在第九届中国支付清算论坛上，公安部国际合作局局长廖进荣发言称，央行与公安部建立了涉赌线索核查机制，对跨境涉赌支付机构开出了1.15亿元史上最大的罚单。他还表示，中国每年跨境涉赌资金流出超万亿元，支付机构、虚拟货币存在不少监管漏洞。
　　据尹振涛介绍，现在很多资金跨境的方式和方法，包括一些App，或者是金融科技的一些技术应用，“对发现违法违规问题、发现风险，对资金流向的控制，甚至对整个监管来说都造成了很大的难度”。
　　据《华夏时报》报道，对于一些行业普遍存在的问题，如企业积极配合整改，尚有挽救余地。而涉及赌博、洗钱、非法集资等行为，是罚单中最严重的违法类型，支付机构一旦成为这些非法产业的工具，就相当于碰了监管红线，必将受到严厉惩处。
　　中国人民银行营业管理部罚单也对此有所体现。如接到过亿元罚单的商银信支付服务有限责任公司，就涉及为非法集资平台直接提供支付结算服务。
　　“央行和公安部建立的涉毒线索核查机制是很好的。因为现存监管网络仍然存在很多漏洞，比如涉赌支付，尤其是牵涉到跨境就更加容易产生问题，而跨境设置金额超万亿元，这涉及的金额已经相当大，所以这也是金融安全中的一个很大漏洞，涉及系统性金融风险一定不可小觑。”刘俊海说，另外，很多人甚至到现在还以为虚拟货币是数据时代财富王冠上一颗最璀璨的明珠，“所以有的年轻人执迷于从事虚拟货币开发和交易等。实际上这不仅仅造成重大的系统性金融安全隐患，滋生系统性金融风险，而且还会助长不劳而获的不良风气，助长脱法的商业模式形成。另外也不排除有一些不明真相的投资者、消费者参与其中，遭受严重的损失”。
　　尹振涛也向《法治日报》记者提到了虚拟货币的问题，“其实大量的支付机构，的确在做虚拟货币资金的输出输入。按照央行的管理规定，中国的老百姓不能投资虚拟货币，但是为什么大量的虚拟货币能够存在呢？就是通过第三方支付的手段洗钱到了境外，甚至说在第三方支付手段的支持下，在国内进行虚拟货币的交易和买卖，为违法犯罪提供一些方法。另外很多电信诈骗也是资金留在海外，还有赌博，都是这种违法违规行为的延长”。
　　中国人民银行营业管理部表示，合规经营是支付机构存续的底线和最基本要求，也是支付行业健康发展的基石。合规得到支持，违规必将严惩。加强监管，对违法违规行为保持高压态势，不断提高违规成本，有利于支付行业健康发展，有利于维护法规和监管的严肃性，有利于保护金融消费者的合法权益。
　　随着严监管成为常态，支付机构也必然更加重视合规问题。今年9月24日，央行副行长范一飞在第九届中国支付清算论坛发表讲话时表示，支付产业数字化发展虽然具有融合性、智能化等特征，但绝不是任性发展、无序融合，必须坚守安全底线。
　　这条安全底线，刘俊海的解读是——中国人民银行法以及其他相关法律规定了金融系统性安全的基本底线，即不能产生系统性金融风险，不能产生风险外溢；不能损害金融消费者和投资者权益；不能违反关于金融安全，包括反洗钱等相关的法律规则；另外不能与刑法打击的犯罪团伙或者行为人沆瀣一气，向他们提供资金便利。
　　“具体来说，刑法和中国人民银行法保护系统性信息安全，人民币作为法币的公信力，消费者和金融消费投资的合法权益、公民个人私人财产权利的安全、金融的安全、金融消费投资者的信息安全。”刘俊海说，总而言之，个人私人财产、企业市场、国有资产的安全，都是有底线的，另外随着技术的不断发展，还有一个值得注意的是系统性技术安全。
　　在刘俊海看来，未来支付行业要想做到健康发展有序融合，除了讲数字化，还得讲法治化、公平化、诚信化、透明化、包容化，要打造一种诚实信用、公平公正、多赢共享、包容普惠、风清气正的数字化生态环境。