支付行业严监管日趋常态化(4)
2020-10-20 13:17法治日报浏览：次
央行营管部今年以来对6家支付机构开出1.78亿元罚单
支付行业严监管日趋常态化
● 罚单频出，一方面反映出一些第三方支付机构存在重发展轻规范、重创新轻诚信、重快捷轻安全、重业绩轻风控的现实情况；另一方面表明监管部门现在的监管理念越来越清晰，就是要“重典治乱”“猛药去疴”
● 在支付行业，目前“重金”罚单更多体现在两个方面，一是违法行为多，非单一违法行为，数罪并罚导致罚款金额更大；二是违法所得更多，罚款是基于没收违法所得及一定倍数，基数大罚款会更高
● 支付行业要想健康发展有序融合，除了讲数字化，还得讲法治化、公平化、诚信化、透明化、包容化，要打造一种诚实信用、公平公正、多赢共享、包容普惠、风清气正的数字化生态环境
10月10日，中国人民银行营业管理部发表文章《强化监管规范秩序坚决促进支付行业稳定健康发展》。文章指出，今年以来，人行营业管理部围绕“严监管常态化”工作主基调，对支付机构加大查处力度，对6家支付机构给予警告，处罚款合计17837.75万元，对8名相关负责人员给予警告，并处罚款合计242.2万元。
其中，对商银信支付服务有限责任公司开出国内支付机构目前最大罚单——近1.16亿元。
中国人民大学商法研究所所长刘俊海认为，罚单频出，一方面反映出一些第三方支付机构存在重发展轻规范、重创新轻诚信、重快捷轻安全、重业绩轻风控的现实情况；另一方面表明监管部门现在的监管理念越来越清晰，就是要“重典治乱”“猛药去疴”，如没收所得并罚款、通过对第三方支付机构从法人和个人双层次主体的责任问责等处罚，都体现了从严监管、法治监管、快捷监管、勤勉监管和透明监管的理念。
四家机构各罚没逾千万 提高违法成本利于监管
《法治日报》记者查阅中国人民银行营业管理部网站行政处罚信息发现，截至今年10月15日，对支付机构的罚款金额在罚单总金额中占比较高。
受罚的6家支付机构，按罚没金额排名依次是：
4月29日，商银信支付服务有限责任公司被没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计11597.791638万元。时任商银信支付服务有限责任公司董事长林耀被处罚款45万元，时任商银信支付服务有限责任公司风险管理部总监、高级风控经理张月被处罚款20万元。
6月1日，北京新浪支付科技有限公司被没收违法所得165.888648万元，并处罚款1718.443240万元，罚没合计1884.331888万元。时任北京新浪支付科技有限公司总经理边江被处罚款35万元。
9月25日，裕福支付有限公司被没收违法所得218.79624万元，并处罚款1234.79624万元，罚没合计1453.59248万元。裕福支付有限公司副总经理、网络支付事业部总经理江洪波被处罚款28.8万元。
1月17日，银盈通支付有限公司被没收违法所得606.934322万元，并处罚款911.827972万元，罚没合计1518.762294万元。银盈通支付有限公司两名相关负责人被处合计罚款65万元。
1月17日，开联通支付服务有限公司被没收违法所得399.636819万元，并处罚款980.636819万元，罚没合计1380.273638万元。开联通支付服务有限公司两名相关负责人被处合计罚款48.4万元。
3月18日，北京繁星山谷信息技术有限公司被处罚款3万元。
对比年内往月数据，刘俊海向《法治日报》记者分析，从处罚类型来看，除了严惩反洗钱不力等行为之外，央行对支付机构收单违规处罚确实呈现出严格执法、精准执法的态势。
“事实上，关于支付领域的监管，近三年都是监管重点。出现这一现象有诸多诱因，第一个诱因是前期支付牌照相对来说发放较多，在这个过程当中，支付机构特别是一些第三方商业化支付机构的确出现了很多风险，包括资金池问题、支付通道问题以及反洗钱问题。在加强第三方支付和支付管理的过程当中，近三年出台了很多新的政策制度，包括三级账户的分类以及支付管理的办法，这些实际上都是常态化加强监管的一个态势。”中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛说。
支付行业严监管日趋常态化
● 罚单频出，一方面反映出一些第三方支付机构存在重发展轻规范、重创新轻诚信、重快捷轻安全、重业绩轻风控的现实情况；另一方面表明监管部门现在的监管理念越来越清晰，就是要“重典治乱”“猛药去疴”
● 在支付行业，目前“重金”罚单更多体现在两个方面，一是违法行为多，非单一违法行为，数罪并罚导致罚款金额更大；二是违法所得更多，罚款是基于没收违法所得及一定倍数，基数大罚款会更高
● 支付行业要想健康发展有序融合，除了讲数字化，还得讲法治化、公平化、诚信化、透明化、包容化，要打造一种诚实信用、公平公正、多赢共享、包容普惠、风清气正的数字化生态环境
10月10日，中国人民银行营业管理部发表文章《强化监管规范秩序坚决促进支付行业稳定健康发展》。文章指出，今年以来，人行营业管理部围绕“严监管常态化”工作主基调，对支付机构加大查处力度，对6家支付机构给予警告，处罚款合计17837.75万元，对8名相关负责人员给予警告，并处罚款合计242.2万元。
其中，对商银信支付服务有限责任公司开出国内支付机构目前最大罚单——近1.16亿元。
中国人民大学商法研究所所长刘俊海认为，罚单频出，一方面反映出一些第三方支付机构存在重发展轻规范、重创新轻诚信、重快捷轻安全、重业绩轻风控的现实情况；另一方面表明监管部门现在的监管理念越来越清晰，就是要“重典治乱”“猛药去疴”，如没收所得并罚款、通过对第三方支付机构从法人和个人双层次主体的责任问责等处罚，都体现了从严监管、法治监管、快捷监管、勤勉监管和透明监管的理念。
四家机构各罚没逾千万 提高违法成本利于监管
《法治日报》记者查阅中国人民银行营业管理部网站行政处罚信息发现，截至今年10月15日，对支付机构的罚款金额在罚单总金额中占比较高。
受罚的6家支付机构，按罚没金额排名依次是：
4月29日，商银信支付服务有限责任公司被没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计11597.791638万元。时任商银信支付服务有限责任公司董事长林耀被处罚款45万元，时任商银信支付服务有限责任公司风险管理部总监、高级风控经理张月被处罚款20万元。
6月1日，北京新浪支付科技有限公司被没收违法所得165.888648万元，并处罚款1718.443240万元，罚没合计1884.331888万元。时任北京新浪支付科技有限公司总经理边江被处罚款35万元。
9月25日，裕福支付有限公司被没收违法所得218.79624万元，并处罚款1234.79624万元，罚没合计1453.59248万元。裕福支付有限公司副总经理、网络支付事业部总经理江洪波被处罚款28.8万元。
1月17日，银盈通支付有限公司被没收违法所得606.934322万元，并处罚款911.827972万元，罚没合计1518.762294万元。银盈通支付有限公司两名相关负责人被处合计罚款65万元。
1月17日，开联通支付服务有限公司被没收违法所得399.636819万元，并处罚款980.636819万元，罚没合计1380.273638万元。开联通支付服务有限公司两名相关负责人被处合计罚款48.4万元。
3月18日，北京繁星山谷信息技术有限公司被处罚款3万元。
对比年内往月数据，刘俊海向《法治日报》记者分析，从处罚类型来看，除了严惩反洗钱不力等行为之外，央行对支付机构收单违规处罚确实呈现出严格执法、精准执法的态势。
“事实上，关于支付领域的监管，近三年都是监管重点。出现这一现象有诸多诱因，第一个诱因是前期支付牌照相对来说发放较多，在这个过程当中，支付机构特别是一些第三方商业化支付机构的确出现了很多风险，包括资金池问题、支付通道问题以及反洗钱问题。在加强第三方支付和支付管理的过程当中，近三年出台了很多新的政策制度，包括三级账户的分类以及支付管理的办法，这些实际上都是常态化加强监管的一个态势。”中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛说。
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