高端险种遭＂集中退保＂ 起底上海特大保险佣金诈骗案(3)

　　为此，在案件办理中，她多次提审涉案人员详细了解案件细节，并数次走访调研涉案企业，挖掘背后的问题。
　　在保险经纪行业，有一种行为叫“自买单”，是业务员为业绩达标而采取的一种行为，这也是该案部分被告人辩解的理由。事实上，“自买单”要么真实投保、不进行恶意退保，要么事后退保、不收取佣金。然而行业中却逐渐衍生出一种收取佣金且恶意退保的所谓的“自买单”。
　　“其实这就是本案这种诈骗模式的‘雏形’，而且这种所谓的‘自买单’行为在行业内很常见。”周蕾说，这本身就属于一种行业监管漏洞，为类似本案这样的犯罪行为埋下祸根。对于频繁出现的高额保单，保险公司和保险经纪公司也未尽到审核的义务，“这从侧面也反映了公司经营理念上的偏差，唯业绩至上”。
　　在走访调研中，检察官还发现，进入保险经纪公司当业务员的门槛其实很低。就如本案中，余天等人安排他人，利用假身份入职或者挂靠保险经纪公司，加入保险经纪团队，以便操作虚假投保事宜。而部分公司内部职工即使知情也熟视无睹，甚至参与其中。这就意味着，在这个犯罪链条中，不仅有虚假投保人，还有“虚假业务员”。
　　“保险经纪团队合约代签、员工入职合同代签等情况，在保险经纪行业已经成了一种‘默许’，如黄石、余天这样的人正是在这样的‘默许’之下，滋生出更多‘野心’。”周蕾说，“其实只要公司稍加甄别核实，便可以察觉。”
　　周蕾还提到，“首年佣金过高”这一不合理的保险佣金设置也造成部分保险经纪人为了追求短期佣金利益而不惜铤而走险。
　　管理松懈反噬自身
　　保险行业也需“上保”
　　“这个案子带给我们的思考，远超案件本身，保险行业及保险经纪行业在经营理念上的偏差和管理上的松懈，最终反噬到行业自身。”周蕾说。
　　如今，买保险已经成了现代许多人抵御风险的一项重要选择，但随着保险行业逐渐商业化，管理和监管机制还没有完全跟上。在这起保险佣金诈骗案起诉之际，上海市浦东新区人民检察院向涉案的保险公司和保险经纪公司制发了检察建议书并举行公开宣告。
　　公开宣告会上，该系列案中暴露出的问题被犀利点破。检察建议书明确指出，3家保险公司在保险营销的签订审核、流程管控上的漏洞，在保险佣金设置上的弊端，在从业人员的准入门槛、监督机制上的不足，客观上纵容了犯罪行为的深入和继续。保险经纪公司在保险团队的引进和监督、业务员真实身份的审核等方面存在漏洞。
　　“问题说透了，建议指明了，才会更有说服力，才能提升检察建议书的刚性。”周蕾说。
　　针对问题，上海市浦东新区人民检察院也提出有针对性的、具有可操作性的建议。例如，严格从业人员的准入门槛，加强业务员的身份审查，清查借用他人身份挂靠业务的情况，完善保险从业人员黑名单制度；制定覆盖退保全过程的制度和操作规范；告知保险消费者“恶意退保”可能会面临的法律诉讼风险；定期排查，及时中止异常退保情况；充分告知投保人保险合同内容，协助消费者树立科学的保险消费理念等。
　　“涉案公司应当对检察建议提示的问题进行反思，检察建议书的内容对社会公众同样具有警示意义。”参与公开听证的人民监督员如是评价。
　　日前，涉案公司均已回复，表示将根据检察建议书的内容，尽快整改落实，完善公司制度，进行从业人员背景调查，清查利用假身份挂靠人员，加强投保人信息识别和非正常退保风险提示，树立良好的企业形象，为保险行业健康发展夯实基础。
　　“这个案子撕开保险佣金诈骗黑色产业链的一道口子。”上海市浦东新区人民检察院第二检察部主任蔡红伟说。