高端险种遭＂集中退保＂ 起底上海特大保险佣金诈骗案(2)

　　参与犯罪人员众多
　　家族诈骗触目惊心
　　20万元的高端保险，对操劳大半辈子的老雍来说，可以称为天价消费，放在平时几乎想都不敢想。但这是女儿周萍的业务需求，她在一家保险经纪公司上班，为了完成业绩多拿提成，需要拉人头购买保险。而且女儿说，只要完成电话回访，不久后便可申请退保，保费会全额退还。
　　对于这个并不富裕的家庭来说，一下子拿出20万元并非易事。周萍拿着父亲的身份证，最终购买这款保险的资金，是由陈兰提供的。而陈兰正是经纪公司合伙人余天的妻子，周萍则是该公司的业务员，退保后，这笔钱又还给了陈兰，保险公司分得的佣金也由陈兰和周萍按比例瓜分。
　　说到此处，一条诈骗保险佣金的犯罪链条已逐渐清晰。有人负责整体谋划，有人负责具体操作，有人提供资金，有人提供身份信息和账户，而参与整个犯罪链条的人员远不止这些。
　　这一保险佣金诈骗团伙的操盘者正是余天、陈兰夫妇。他们长期浸淫在保险经纪行业，熟悉保险业各类潜规则，自2014年以来便开始依靠家族式、老乡式关系网构建诈骗网络。他们先是指使部分团伙成员担任保险公司业务代理员，再安排其他成员充当投保人并提供钱款支付高额保费，购买各类高端高额保险产品。之后再有预谋地以集体恶意投诉等方式强硬退保获得全额保费，投保骗得的高额保险佣金则按团伙组织层次进行分成。
　　如同老雍这样提供身份信息和银行卡的虚假投保人不在少数，与余天合谋的还有黄石（周萍的丈夫）、马立等人，另有马立、雷天等人利用自己或向他人借用的银行账户，对涉案赃款实施接受或者转移分配。除此之外，经纪公司员工陶新在明知余天等人实施诈骗保险佣金的情况下，仍然帮助其进行保险佣金结算业务。
　　这一团伙相互之间多是夫妻、母女、亲戚、朋友、同事，这几乎是一条由熟人关系网发展起来的犯罪链条。经过深挖细掘，办案人员发现该案已经涉及3家保险公司。
　　“余天、黄石、马立等人合谋，以非法占有为目的，采用指使他人虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。陈兰等人提供投保资金，周萍等人经黄石、余天指使，向虚假投保人转账等资金流转，虚假投保人通过经纪公司购买保险，经纪公司随即向业务员支付首年保险佣金。骗得款项后，虚假投保人虚构业务员误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并获全额退保。现有证据足以证实上述人员的行为涉嫌诈骗。”承办检察官周蕾说。
　　值得注意的是，老雍等人主动提供身份信息和银行卡，充当虚假保险投保人，在无真实投保意愿及需求的情况下，向保险公司虚假投保，骗取首年保险佣金后，又实施恶意退保投诉的行为，同样构成诈骗罪。
　　收取佣金恶意退保
　　行业漏洞埋下祸根
　　2020年初，上海浦东公安分局外高桥公安处接到某保险经纪公司报警称，2019年11月开始，该公司出售的30多份保险产品接到客户投诉，最终均进行了退保退款处理。该保险经纪公司称，平时口碑尚可的产品在同一时间接到如此多的投诉并不多见，联想到业务员的高额佣金返现，一连串退保的背后可能有蹊跷。
　　接到报案后，上海浦东公安分局外高桥公安处成立专案组，会同分局其他相关单位对存疑保单的投保人员及对应业务员身份、资金流水、账户信息等进行一一梳理排查，一个职业性诈骗保险佣金犯罪团伙浮出水面。
　　经查，该犯罪团伙在锁定团伙成员的行动轨迹后，2020年5月21日晚，230名警力分赴四川、江苏、浙江、安徽等地开展排查、守候，统一部署收网，成功抓获余天等犯罪嫌疑人70余名，后又追捕40余名。
　　这个案子从受理，到首批被告人被起诉，时间跨度近半年。其间，承办检察官一直在思考，并不十分高明的欺骗手段为什么能一再得逞，直至造成近千万元的重大损失？