法律人士提醒：信用卡“灰色地带”风险多 持卡人不要心存侥幸(2)

　　另一家中介表示，安排律师全程代理的费用高一些，需账单金额8%+500元的材料费；指导协助的便宜一些，1888元，名下所有卡都包搞定，实际收费都 “可以谈”。
　　卡主若要“协商分期”
　　需提供信用卡密码等信息
　　经过一番咨询后，张先生最终放弃全权代理，因为“他们要的个人信息太多了，还有银行密码，我有点儿怕”。原来，中介要求停息挂账的客户提供身份证正反面照片、银行名称、卡号、办卡方式、查询密码、额度、目前未还金额、预留手机号码、联系人姓名电话、联系人关系、账单日、还款日、当时预留邮箱、当时单位名称、当时单位地址、现在单位名称等。
　　“我要是把这些都提供给他，当然方便他替我去跟银行谈判，但是他们也同时掌握了我的隐私信息，感觉不妥。”张先生说。
　　中介协商有“剧本”
　　卖惨、表决心、投诉威胁
　　有网友在平台发表评论称：“之前我自己跟银行客服沟通过好几次，都没有申请下来停息挂账，有的客服直接说银行没这项业务，谁知中介却办成了。”
　　为什么客户自己与银行谈不拢，中介却能“无往不胜”？“他们这都是套路，都有剧本。”资深信用卡研究专家董峥表示。据了解，被中介视为“尚方宝剑”的就是2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，即“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”达成协议后，银行不会再催收或起诉，除非持卡人再次逾期。
　　有股份行信用卡中心工作人员透露，无论是中介亲自上阵还是场外指导，一般都会在三方面做足功课。第一步是“装可怜”，讲述自己遭遇失业、生病、车祸等重大变故，通常会提供各种证明。第二步是向银行证明现在的收入情况，表示愿意在能力范围内按期还款，有的会写下承诺书表决心；第三步，如果感觉银行不是很好说话，他们就会指责银行客服或催收有问题，扬言马上向当地监管部门投诉。
　　内存
　　个性化分期还款协议
　　最长期限不得超过5年
　　2011年1月实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。”达成协议后，银行不会再催收或起诉，除非持卡人再次逾期。
　　律师提醒
　　“灰色地带”风险多 持卡人别存侥幸心理
　　据了解，目前从事信用卡“债务重组”业务的中介主要是两类人：一类是律师，另一类是原来从事催收的人员。他们为逾期持卡人“出谋划策”算不算违法呢？
　　北京时代九和律师事务所合伙人许桂林律师认为，相关中介机构现在应算游走于“灰色地带”，法律没有明文禁止这类业务。但是，对于持卡人来说，必须提防其中的风险。
　　许桂林指出，有些中介骗了服务费，没有办成也不退钱。有些中介会教唆持卡人编造谎言，怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料。比如伪造贫困证明、住院证明等。这种行为其实已构成欺诈。一经核实，借款人不仅要承担相关法律责任，已付高额中介费也打了水漂。即使银行没有查出来，中介也可能利用造假的“把柄”，对持卡人进行敲诈勒索。