集中退保背后的骗局(2)

　　上海市浦东新区检察院审查后认为,余某等人以非法占有为目的,采用指使他人虚假投保、恶意退保的方式,骗取保险机构业务佣金,已构成诈骗罪。 
　　值得注意的是,那些虚假保险投保人在无真实投保意愿及需求的情况下,向保险公司虚假投保,骗取首年保险佣金后,又实施恶意退保投诉的行为,同样构成诈骗罪。 
　　2020年6月起,上海市浦东新区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕犯罪嫌疑人85人,后又追捕31人。2020年11月,余某等首批64名犯罪嫌疑人被提起公诉。 
　　承办检察官介绍,本案涉案人员之间不乏亲密关系:夫妻、母女、亲戚、朋友、同事,几乎是一条由熟人关系网发展起来的犯罪链条。经过深挖细掘,办案人员发现该案已经涉及到三家保险公司。 
　　行业潜规则反噬行业 
　　保险行业也要上保险 
　　在案件办理过程中,承办检察官多次提审涉案人员,详细了解案件细节,并数次走访调研涉案企业,挖掘背后的问题。 
　　检察官发现,对于频繁出现的高额保单,保险公司和经纪公司未尽到审核义务,这从侧面反映了公司经营理念上的偏差,唯业绩至上。此外,经纪团队合约代签、员工入职合同代签等情况十分常见。正因如此,余某等人才滋生出更多野心,他们安排他人利用假身份入职或者挂靠保险经纪公司,加入保险经纪团队,以便操作虚假投保事宜。“其实只要公司稍加甄别核实,便可以察觉。”检察官说。 
　　在这起保险佣金诈骗案起诉之时,浦东新区检察院向涉案的保险公司和保险经纪公司制发了检察建议并举行公开宣告。涉案公司均表示将根据检察建议书的内容,尽快整改落实,完善公司制度,进行从业人员背景调查,清查利用假身份挂靠的人员,加强投保人信息识别和非正常退保风险提示,树立良好的企业形象,为保险行业健康发展夯实基础。 
　　“目前,我们已经进行了整顿和改正,使得公司按照更加合规的方向发展。”近日,承办检察官回访涉案公司时对方表示。（责任编辑：刘晓方）